Интервью для РБК
«Процветание нации зависит от финансового благополучия каждого гражданина»
— Джордж С. Клейсон, «Самый богатый человек в Вавилоне»
В России о семейных офисах начинают говорить всё чаще, но понимание этой модели пока остаётся размытым. Для одних — это элитная услуга, доступная только миллиардерам, для других — очередная упаковка под продажу финансовых продуктов. На самом деле, семейныйофис — это стратегический инструмент, в центре которого вовсе не деньги. Алексей Родин рассказал о том, что на самом деле стоит за этой концепцией, и кому она действительно нужна.
— Вы говорите «Семейный офис — это не про деньги». Что имеется в виду?
Семейный офис — это структура, которая помогает семье управлять тремя типами капитала: человеческим, интеллектуальным и только потом — финансовым. Финансовый капитал — лишь следствие разумного использования первых двух. Если у семьи есть ценности, цели, стратегия, если есть видение, как воспитать следующее поколение — финансы просто обслуживают это. Но не наоборот.
— Насколько эта практика распространена в мире и где здесь Россия?
По данным исследования Московской школы управления «Сколково», в США — до 9 000 семейных офисов, в Европе — около 500, в Азии — порядка 120.
А в России точного числа нет. По средним оценкам, около сотни структур называют себя семейными офисами. Но если мы говорим о полноценных, независимых, стратегических семейных офисах — то в стране их не больше двух десятков.
— Что же делает семейный офис на практике? Какие задачи он решает?
Многое зависит от семьи, но если обобщить, задачи примерно такие:
Во-первых, управление самой семьёй: от формирования ценностей до построения преемственности смыслов. Мы помогаем создать семейную конституцию, проводить и модерировать регулярные семейные собрания, настроить внутреннюю систему управления и коммуникаций, понять смысл своего пути и его направление, разработать структуру рода.
Задача — не только защитить активы, но и укрепить семью как сообщество. Если кратко, то заложить основы и сформировать свою династию. Семья, а отсюда и династия – это проект, требующий ответственного и осознанного подхода. Потому что династия – это семья, продолженная во времени, у которой определены ценности, очерчены цели, сформированы и понятны смыслы, имеется свой уникальный путь. И в начале этого пути мы с родоначальником династии как раз работаем над тем, чтобы перечисленное выше определить, очертить,сформировать и сделать первый шаг, оставив свой след. То есть, сформировать наследие, которое будет передаваться подготовленным заранее преемникам. Кстати, именно такое наследие, либо его отсутствие, отличает одну семью от другой.
Во-вторых, защита, приумножение и передача активов. Это юридическая защита, налоговая оптимизация, реструктуризация активов, обеспечение преемственности финансового капитала семьи.
Далее — работа с бизнесом: как грамотно встроить его в семейную стратегию, как подготовить преемников, как защитить бизнес-активы.
Также в орбиту входит филантропия, социальные проекты, поддержка образования, консьерж-сервис и многое другое. Но главное — наличие стратегии. Целостной и индивидуальной.
— Звучит объёмно и дорого. Актуально ли это обычным семьям?
Громоздко — да. Но только на первый взгляд.
На самом деле, первые два пункта — управление семьёй и защита капитала — актуальны практически для каждой семьи. Просто у нас в стране эти вопросы принято решать самостоятельно.
Но тенденция меняется. За последние годы в России заметно вырос уровень финансовой культуры. Люди всё чаще обращаются к экспертам, отказываются от «самолечения» и начинают строить систему.
— Получается, мы переходим от «натурального хозяйства» к профессиональному управлению?
Именно. Раньше человек делал всё сам: выращивал хлеб, чинил телегу, лечился травами, на ярмарке менял ягнёнка на посуду.
Сегодня он выбирает узкую специализацию, зарабатывает деньги, а для решения других задач идёт к стоматологу, автослесарю, архитектору. И это нормально. Жизнь одна — нужно выбирать, на что её тратить.
То же и с семейным управлением. Можно семь лет учиться, чтобы самому составить юридические документы. А можно пойти к эксперту.
— Почему тогда настоящих семейных офисов в России так мало?
Потому что семейный офис — это не продукт, который можно быстро продать, а подход, к которому нужно прийти. Это инструмент в первую очередь для тех семей, кто уже что-то создал. Когда есть масштаб, приходит понимание ответственности — за активы, за будущеесемьи, за следующее поколение.
У большинства так называемых «семейных офисов» в России фокус ограничен — они предоставляют набор точечных услуг: инвестиции, страхование, налоговое планирование, юридическое сопровождение. То есть, это скорее витрина, чем архитектура. Настоящий семейный офис — это не о том, как выгодно вложить деньги, а о том, как выстроить стратегию: финансовую, семейную, образовательную, репутационную. Это про смыслы, структуру и долгосрочные цели.
А ещё — про удобство. Люди, достигшие определённого уровня, ценят формат «одного окна». Им важно, чтобы все вопросы — от защиты активов до воспитания преемников — решались в одной системе, с единым подходом, с учётом интересов всей семьи. И таких структур в России пока единицы. Всё остальное — лавки по продаже продуктов, пусть и с громким названием.
— А если человек ещё не владеет крупным капиталом, но осознанность у него уже есть? Что ему делать?
Я вижу только два пути:
— Можете привести пример из практики, как это работает?
Конечно. На семейном собрании одного из клиентов мы работали над Семейной конституцией. Вот несколько пунктов, которые мы туда вписали:
— Не быть рабом вещей и мест. Быть свободным. Разрешать себе менять место жительства, отдавать ненужное.
— Ввести семейные традиции, которые формируют гордость за Род.
— Учить детей финансовой культуре, чтобы они умели управлять личным бюджетом и знали цену деньгам.
— Воспитывать у преемников понимание последствий своих решений. Чтобы ребёнок знал: то, что он делает сегодня, скажется на нём и на всей семье через 50 лет.
Обратите внимание: это сформулировал не я. Это сделала сама семья. Моя задача — задать правильные вопросы, дать инструменты, подсветить чужой опыт. Я помогаю сформировать и запустить стратегию развития, и важное место в этой работе отводится осознанности иответственности главы семьи.
— Как вы считаете, у семейных офисов в России есть будущее?
Не просто есть. Оно уже начинается.
С ростом осознанности, ответственности и зрелости запроса у семей, количество настоящих офисов будет расти. Это и есть точка входа — зрелый взгляд на свою жизнь, активы, окружение и будущее.
И это выгодно не только клиенту, но и рынку. Согласно исследованию Сколково, 74% настоящих семейных офисов уже обслуживают второе поколение клиентов. Это значит, они помогают не просто сохранить капитал, но и передать.
— Что для вас семейный офис — в одном предложении?
Семейный офис — это инструмент зрелого главы семьи для управления не только капиталом, но и ценностями, преемственностью, отношениями и будущим своей семьи.
— Джордж С. Клейсон, «Самый богатый человек в Вавилоне»
В России о семейных офисах начинают говорить всё чаще, но понимание этой модели пока остаётся размытым. Для одних — это элитная услуга, доступная только миллиардерам, для других — очередная упаковка под продажу финансовых продуктов. На самом деле, семейныйофис — это стратегический инструмент, в центре которого вовсе не деньги. Алексей Родин рассказал о том, что на самом деле стоит за этой концепцией, и кому она действительно нужна.
— Вы говорите «Семейный офис — это не про деньги». Что имеется в виду?
Семейный офис — это структура, которая помогает семье управлять тремя типами капитала: человеческим, интеллектуальным и только потом — финансовым. Финансовый капитал — лишь следствие разумного использования первых двух. Если у семьи есть ценности, цели, стратегия, если есть видение, как воспитать следующее поколение — финансы просто обслуживают это. Но не наоборот.
— Насколько эта практика распространена в мире и где здесь Россия?
По данным исследования Московской школы управления «Сколково», в США — до 9 000 семейных офисов, в Европе — около 500, в Азии — порядка 120.
А в России точного числа нет. По средним оценкам, около сотни структур называют себя семейными офисами. Но если мы говорим о полноценных, независимых, стратегических семейных офисах — то в стране их не больше двух десятков.
— Что же делает семейный офис на практике? Какие задачи он решает?
Многое зависит от семьи, но если обобщить, задачи примерно такие:
Во-первых, управление самой семьёй: от формирования ценностей до построения преемственности смыслов. Мы помогаем создать семейную конституцию, проводить и модерировать регулярные семейные собрания, настроить внутреннюю систему управления и коммуникаций, понять смысл своего пути и его направление, разработать структуру рода.
Задача — не только защитить активы, но и укрепить семью как сообщество. Если кратко, то заложить основы и сформировать свою династию. Семья, а отсюда и династия – это проект, требующий ответственного и осознанного подхода. Потому что династия – это семья, продолженная во времени, у которой определены ценности, очерчены цели, сформированы и понятны смыслы, имеется свой уникальный путь. И в начале этого пути мы с родоначальником династии как раз работаем над тем, чтобы перечисленное выше определить, очертить,сформировать и сделать первый шаг, оставив свой след. То есть, сформировать наследие, которое будет передаваться подготовленным заранее преемникам. Кстати, именно такое наследие, либо его отсутствие, отличает одну семью от другой.
Во-вторых, защита, приумножение и передача активов. Это юридическая защита, налоговая оптимизация, реструктуризация активов, обеспечение преемственности финансового капитала семьи.
Далее — работа с бизнесом: как грамотно встроить его в семейную стратегию, как подготовить преемников, как защитить бизнес-активы.
Также в орбиту входит филантропия, социальные проекты, поддержка образования, консьерж-сервис и многое другое. Но главное — наличие стратегии. Целостной и индивидуальной.
— Звучит объёмно и дорого. Актуально ли это обычным семьям?
Громоздко — да. Но только на первый взгляд.
На самом деле, первые два пункта — управление семьёй и защита капитала — актуальны практически для каждой семьи. Просто у нас в стране эти вопросы принято решать самостоятельно.
Но тенденция меняется. За последние годы в России заметно вырос уровень финансовой культуры. Люди всё чаще обращаются к экспертам, отказываются от «самолечения» и начинают строить систему.
— Получается, мы переходим от «натурального хозяйства» к профессиональному управлению?
Именно. Раньше человек делал всё сам: выращивал хлеб, чинил телегу, лечился травами, на ярмарке менял ягнёнка на посуду.
Сегодня он выбирает узкую специализацию, зарабатывает деньги, а для решения других задач идёт к стоматологу, автослесарю, архитектору. И это нормально. Жизнь одна — нужно выбирать, на что её тратить.
То же и с семейным управлением. Можно семь лет учиться, чтобы самому составить юридические документы. А можно пойти к эксперту.
— Почему тогда настоящих семейных офисов в России так мало?
Потому что семейный офис — это не продукт, который можно быстро продать, а подход, к которому нужно прийти. Это инструмент в первую очередь для тех семей, кто уже что-то создал. Когда есть масштаб, приходит понимание ответственности — за активы, за будущеесемьи, за следующее поколение.
У большинства так называемых «семейных офисов» в России фокус ограничен — они предоставляют набор точечных услуг: инвестиции, страхование, налоговое планирование, юридическое сопровождение. То есть, это скорее витрина, чем архитектура. Настоящий семейный офис — это не о том, как выгодно вложить деньги, а о том, как выстроить стратегию: финансовую, семейную, образовательную, репутационную. Это про смыслы, структуру и долгосрочные цели.
А ещё — про удобство. Люди, достигшие определённого уровня, ценят формат «одного окна». Им важно, чтобы все вопросы — от защиты активов до воспитания преемников — решались в одной системе, с единым подходом, с учётом интересов всей семьи. И таких структур в России пока единицы. Всё остальное — лавки по продаже продуктов, пусть и с громким названием.
— А если человек ещё не владеет крупным капиталом, но осознанность у него уже есть? Что ему делать?
Я вижу только два пути:
- Самостоятельно — изучать, пробовать, падать, вставать, строить систему.
- Купить экспертизу — обратиться к тому, кто этим занимается профессионально.
— Можете привести пример из практики, как это работает?
Конечно. На семейном собрании одного из клиентов мы работали над Семейной конституцией. Вот несколько пунктов, которые мы туда вписали:
— Не быть рабом вещей и мест. Быть свободным. Разрешать себе менять место жительства, отдавать ненужное.
— Ввести семейные традиции, которые формируют гордость за Род.
— Учить детей финансовой культуре, чтобы они умели управлять личным бюджетом и знали цену деньгам.
— Воспитывать у преемников понимание последствий своих решений. Чтобы ребёнок знал: то, что он делает сегодня, скажется на нём и на всей семье через 50 лет.
Обратите внимание: это сформулировал не я. Это сделала сама семья. Моя задача — задать правильные вопросы, дать инструменты, подсветить чужой опыт. Я помогаю сформировать и запустить стратегию развития, и важное место в этой работе отводится осознанности иответственности главы семьи.
— Как вы считаете, у семейных офисов в России есть будущее?
Не просто есть. Оно уже начинается.
С ростом осознанности, ответственности и зрелости запроса у семей, количество настоящих офисов будет расти. Это и есть точка входа — зрелый взгляд на свою жизнь, активы, окружение и будущее.
И это выгодно не только клиенту, но и рынку. Согласно исследованию Сколково, 74% настоящих семейных офисов уже обслуживают второе поколение клиентов. Это значит, они помогают не просто сохранить капитал, но и передать.
— Что для вас семейный офис — в одном предложении?
Семейный офис — это инструмент зрелого главы семьи для управления не только капиталом, но и ценностями, преемственностью, отношениями и будущим своей семьи.