Согласно статистике Национального агентства финансовых исследований (НАФИ), средний срок существования современного бизнеса составляет около пяти лет. Часто у предпринимателя бывает несколько бизнесов в течение жизни. В России экономические и политические риски выше, чем за рубежом, что создает дополнительные вызовы для сохранения создаваемого в бизнесе капитала.
Стратегическая задача, стоящая перед владельцем капитала, — структурировать активы таким образом, чтобы обеспечить достижение долгосрочных целей семьи, защитить капитал от внешних и внутренних рисков, а также обеспечить адресную мгновенную передачу активов наследникам.
Тактическая задача – это держать руку на пульсе портфеля активов, своевременно внося корректировки, добавляя подходящие в текущей ситуации инструменты и убирая потерявшие актуальность.
7 принципов управления капиталом: что внедрить в жизнь семьи и почему миллиардные обороты бизнеса не означают личное богатство
1. Ведение семейного бюджета и учет активов
Систематический учет расходов и доходов показывает величину денежного потока семьи. Разница между активами и пассивами составляет собственный капитал семьи — итоговую "стоимость" семьи. Глобальный учет рекомендуется вести в таблицах Excel, которые позволяют создавать индивидуальные форматы отчетности, строить графики для сравнения и тестировать различные инвестиционные сценарии.
Доскональный учет особенно важен в двух случаях: при полном непонимании состояния денежного потока и собственного капитала, а также при минимальном доходе, не позволяющем расслабляться. В первом случае рекомендуется отслеживать потоки минимум три месяца, предпочтительно в зимний период, когда потребление выше.
2. Постановка четких финансовых целей
Четкое понимание стоящих перед семьей целей позволяет составить эффективную работающую стратегию их достижения. Типичные цели включают:
Для сохранения мотивации рекомендуется для каждой цели выявить и прописать свою "зажигалку" — эмоциональную привязку, которая не позволит свернуть с пути к цели. «Зажигалка» – это положительные эмоции, которые появятся в момент достижения цели. Проживите эти эмоции, представьте, что будете испытывать, запишите эти эмоции и возвращайтесь к ним, когда потеряете фокус и мотивацию продолжать путь.
3. Разработка семейной финансовой стратегии
Финансовая стратегия представляет собой план, в котором прописан путь достижения целей, стоящих перед семьей. План включает все основные моменты защиты семейного капитала от рисков, стратегию и тактику инвестирования. Регулярный пересмотр стратегии необходим при достижении целей, изменении доходов, появлении новых целей и изменении инвестиционной стратегии.
4. Формирование финансовой культуры в семье
Воспитание у детей финансовой культуры является необходимым условием, которое позволит им эффективно использовать деньги и качественно улучшать мир вокруг, приумножая капитал семьи и передавая его следующим поколениям. Воспитание начинается практически с рождения ребенка — сначала в форме игр, а затем в виде привлечения к решению простых финансовых вопросов и планирования использования карманных денег.
5. Защита капитала от третьих лиц
Размещение активов с использованием трастовых структур обеспечивает налоговую оптимизацию, адресное наследование и защиту от посягательств третьих лиц (судов, надзорных органов, псевдокредиторов). Современные варианты размещения доступны владельцам абсолютно любых капиталов.
6. Создание семейной конституции
Разработка и принятие на семейном совете семейной конституции закладывает основы династии – семьи, продолженной во времени, прочной и сильной. В документе прописываются правила жизни и требования, которые предъявляются к каждому члену семьи: должный уровень образования, знание языков, постоянный личностный рост, владение этикетом, моральный облик, повышение культурного уровня. Также в Конституции можно прописать традиции и обычаи, структуру семьи и правила управления ею, права и обязанности члена семьи, и прочие важные для вас моменты.
7. Проведение регулярных семейных советов
Ежегодное проведение семейных советов позволяет осуществлять контроль за активами и пассивами, обсуждать доходность семейного капитала, риски и экономическую целесообразность владения активами, корректировать финансовую стратегию и проверять ход достижения целей. Каждый член семьи получает возможность высказаться, внести предложения и увидеть общую картину развития.
Заключение
Владелец бизнеса с многомиллионным оборотом часто не имеет личного капитала, в то время как его семья не чувствует защищенности. Настоящее богатство определяется не объемами бизнеса, а наличием семейного капитала, работающего на владельца, надежно размещенного и защищенного от экономических и политических рисков. Только при таком подходе глава семьи может заложить основы династии, способной пережить временные трудности и обеспечить преемственность поколений.
Стратегическая задача, стоящая перед владельцем капитала, — структурировать активы таким образом, чтобы обеспечить достижение долгосрочных целей семьи, защитить капитал от внешних и внутренних рисков, а также обеспечить адресную мгновенную передачу активов наследникам.
Тактическая задача – это держать руку на пульсе портфеля активов, своевременно внося корректировки, добавляя подходящие в текущей ситуации инструменты и убирая потерявшие актуальность.
7 принципов управления капиталом: что внедрить в жизнь семьи и почему миллиардные обороты бизнеса не означают личное богатство
1. Ведение семейного бюджета и учет активов
Систематический учет расходов и доходов показывает величину денежного потока семьи. Разница между активами и пассивами составляет собственный капитал семьи — итоговую "стоимость" семьи. Глобальный учет рекомендуется вести в таблицах Excel, которые позволяют создавать индивидуальные форматы отчетности, строить графики для сравнения и тестировать различные инвестиционные сценарии.
Доскональный учет особенно важен в двух случаях: при полном непонимании состояния денежного потока и собственного капитала, а также при минимальном доходе, не позволяющем расслабляться. В первом случае рекомендуется отслеживать потоки минимум три месяца, предпочтительно в зимний период, когда потребление выше.
2. Постановка четких финансовых целей
Четкое понимание стоящих перед семьей целей позволяет составить эффективную работающую стратегию их достижения. Типичные цели включают:
- Обучение детей в престижных учебных заведениях
- Создание семейного капитала для пассивного дохода
- Формирование родового наследственного капитала
- Дорогая покупка – недвижимость, яхта, самолет и проч.
Для сохранения мотивации рекомендуется для каждой цели выявить и прописать свою "зажигалку" — эмоциональную привязку, которая не позволит свернуть с пути к цели. «Зажигалка» – это положительные эмоции, которые появятся в момент достижения цели. Проживите эти эмоции, представьте, что будете испытывать, запишите эти эмоции и возвращайтесь к ним, когда потеряете фокус и мотивацию продолжать путь.
3. Разработка семейной финансовой стратегии
Финансовая стратегия представляет собой план, в котором прописан путь достижения целей, стоящих перед семьей. План включает все основные моменты защиты семейного капитала от рисков, стратегию и тактику инвестирования. Регулярный пересмотр стратегии необходим при достижении целей, изменении доходов, появлении новых целей и изменении инвестиционной стратегии.
4. Формирование финансовой культуры в семье
Воспитание у детей финансовой культуры является необходимым условием, которое позволит им эффективно использовать деньги и качественно улучшать мир вокруг, приумножая капитал семьи и передавая его следующим поколениям. Воспитание начинается практически с рождения ребенка — сначала в форме игр, а затем в виде привлечения к решению простых финансовых вопросов и планирования использования карманных денег.
5. Защита капитала от третьих лиц
Размещение активов с использованием трастовых структур обеспечивает налоговую оптимизацию, адресное наследование и защиту от посягательств третьих лиц (судов, надзорных органов, псевдокредиторов). Современные варианты размещения доступны владельцам абсолютно любых капиталов.
6. Создание семейной конституции
Разработка и принятие на семейном совете семейной конституции закладывает основы династии – семьи, продолженной во времени, прочной и сильной. В документе прописываются правила жизни и требования, которые предъявляются к каждому члену семьи: должный уровень образования, знание языков, постоянный личностный рост, владение этикетом, моральный облик, повышение культурного уровня. Также в Конституции можно прописать традиции и обычаи, структуру семьи и правила управления ею, права и обязанности члена семьи, и прочие важные для вас моменты.
7. Проведение регулярных семейных советов
Ежегодное проведение семейных советов позволяет осуществлять контроль за активами и пассивами, обсуждать доходность семейного капитала, риски и экономическую целесообразность владения активами, корректировать финансовую стратегию и проверять ход достижения целей. Каждый член семьи получает возможность высказаться, внести предложения и увидеть общую картину развития.
Заключение
Владелец бизнеса с многомиллионным оборотом часто не имеет личного капитала, в то время как его семья не чувствует защищенности. Настоящее богатство определяется не объемами бизнеса, а наличием семейного капитала, работающего на владельца, надежно размещенного и защищенного от экономических и политических рисков. Только при таком подходе глава семьи может заложить основы династии, способной пережить временные трудности и обеспечить преемственность поколений.
Записаться на консультацию